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招行:信用卡套现会导致行业出现大量坏账

2009-7-1 17:34:47 来源:网摘 责任编辑:admin 【 】 点击:

文章摘要:6月30日,由中国银联和中国金融出版社主办的中国金融论坛:推进银行卡产业科学发展研讨会在京召开,搜狐理财频道作为独家网络支持全程直播了本次活动,以下是 招商银行信用卡中心总经理刘加隆 的发言实录: 招商银行信用卡中心总经理刘加隆 刘加隆:我代表招

6月30日,由中国银联和中国金融出版社主办的“中国金融论坛:推进银行卡产业科学发展”研讨会在京召开,搜狐理财频道作为独家网络支持全程直播了本次活动,以下是招商银行信用卡中心总经理刘加隆的发言实录: 招商银行信用卡中心总经理刘加隆

招商银行信用卡中心总经理刘加隆
    刘加隆:我代表招商银行信用卡中心讲一下对信用卡发展问题一些粗浅看法。我做了一个图表,是06到09年,从这张图上看整个发卡这几年其实还是按照一定总体的数量在增长,但是从08年4季度到09年一季度其实总体发卡量是一个趋缓的趋势。

  最上头蓝色的这块在信用卡各家努力之下,消费有非常快速的发展,受金融海啸的影响,08年4季度,到09年1季度,整个消费总量其实是有一个速率降低的趋势。我们看见呆帐已经超过了整个消费量增长速度,其实这张图也有非常大的欺骗性,其实因为我们单季消费量不是两季的数,因为目前呆帐特殊的政策,表现出了在季度上的增长,我们在红色上这张图上过去呆帐招商银行过去七年全部呆帐,按照现在政策是5000万,而我们所有消费率都是单期的消费率,这张图看起来非常严峻,但是实际这个情况,整个中国现状并不像这张图表现的这样。

  当然我们看到央行一季度结算报告来看,这个才是我们最大的问题,总额49个亿不是单季发生的,是过去八年累计的。从这个情况来看,目前整个信用卡行业,这四大问题是制约我们信用卡下一步继续发展,也是我们的整个风险大幅度增长的主要原因。昨天在百度上搜了一下,我们四部委命令禁止广告,命令限制看到信用卡套现的广告,我们发现270万个网页是和信用卡套现有关系的。07年到08年信用卡违报情况非常严重的,所有呆帐其实我们银行都按照我们会计师公司要求都提了相关的准备,但是没有办法核销。

  刚才几位嘉宾说了信用卡发展给我们社会,给我们居民带来非常大的便利,但是同时也看到目前面临的一系列挑战。经过前期跑马圈地,总体来看信用卡发卡数量还是有范围的,进一步怎么样推动我们国内的信用卡产业持续发展呢?我们认为整个市场配套,特别是法律法规的配套上要跟我们整个市场发展同步。

  这一点上,我们刚才欧阳司长也谈了一个观点,我非常赞成,美国新的信用卡法案的签署,在我们国内认真反思对于很多信用卡的法律和监管条例,其实信用卡产业核心资产是什么呢,回过头看信用卡是怎么产生的?当时是军工的状态转到民用状态,全世界没有购买力,怎么样社会进行进步呢?我想从宏观背景角度来讲,信用卡是在这样一个阶段产生的产品。

  所以第一张信用卡在美国诞生,最后信用卡进入了百货,进入到零售,信用卡有效放大了社会需求,让美国这样一个社会,从制造业,我们中国也是非常典型的投资、制造来驱动,和美国形成互补的关系,美国人消费,中国人制造,但是问题是金融海啸来之后,美国储蓄思维开始大幅度上升了,美国过渡消费过程会得到一定程度的逆转,我们中国4万亿下去还是有更多产能下来,怎么消化已经过剩的产能呢?我们怎么样从一个制造驱动变成一个消费来驱动,这也是中央为什么要大力提倡内需的一个很重要原因。

  美国信用卡产业这样的发展,驱动了整个社会进入了消费为驱动的核心社会,推动了美国社会全面发展,但是问题是一件事情可能在美国做了过头。我们中国市场上可能消费相对突出,特别是中国这样一个幅员辽阔,中部和西部差异特别大的社会,所以整个来说,中国的消费还是非常有潜力的,而美国人过渡的消费,所以有了这次的次贷危机,也有了新的信用卡的法案。

  按照央行数据来看,一季度GDP增长6.1%,信用卡消费信贷占了短期消费信贷35%,这几年所有银行努力下,在银联,在我们有关银行商务部支持下,信用卡在消费信贷之间起着这样的作用,信用卡总体上来看和我们其他的消费信贷体系有不同的特点,第一个它有普遍性。

  我们没有一家消费信贷产品有这样强的普遍性,无论是车贷,还是房贷,在今天社会上来说还是有一部分人需要涉及到的服务。我们形成一个固定的消费习惯,能够支持消费持续性的增长。最后一个就是很重要的,就是整个社会交易成本,从三十年前计划经济变成向社会主义市场经济迈进的过程中间,就这一套管理体系,以前每个人工资、住房,我们福利都是由单位来分配的,进入到市场化的过程中间,其实要建立新的约束体系,这个过程中因为这样的普遍性,对于居民培养良好的信用习惯起了非常大的作用。

  现代化的社会中一定要按照契约来行事,信用卡和我们客户有完整的契约,我想这是工业化的进步,守时守信,有助于降低整个社会的经营成本。

   
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