关注信用卡,关注厦门信用卡官方微博

厦门信用卡

厦门信用卡网2周岁了
厦门信用卡广告招租位
厦门信用卡论坛 RSS订阅 资讯通告:
搜索: 您的位置主页 > 用卡知识 > 用卡心得 >

信用卡失卡保障服务 您了解多少

2012-3-25 21:21:21 来源:理财周刊 责任编辑:admin 【 】 点击:

文章摘要:有关信用卡失卡保障服务,您了解多少呢? 信用卡到底该不该设密码的话题一时沸沸扬扬,其实,设立密码是对卡片很好的保护,一些特别的失卡保障对密码消费亦能提供保障。 信用卡设置密码更安全 原来,王先生的信用卡在没有离身的情况下,被盗刷了3万多元,而银行给出的

有关信用卡失卡保障服务,您了解多少呢?信用卡到底该不该设密码的话题一时沸沸扬扬,其实,设立密码是对卡片很好的保护,一些特别的“失卡保障”对密码消费亦能提供保障。

信用卡设置密码更安全

原来,王先生的信用卡在没有离身的情况下,被盗刷了3万多元,而银行给出的结论是,由于其是凭密码消费的交易,所以银行并不负责,如果卡片未设密码,则可以赔偿部分损失。对此,有银行人士表态,信用卡消费不设密码,用签名更加安全,因为银行的“失卡保障”服务,仅针对凭签名交易的信用卡有效。

不过,在实际生活中,这样不设密码的用卡方式真的安全可靠吗?

仅凭签名,卡片遗失风险巨大

稍有用卡经验的人都会有所感受,在同样情况下,有密码的卡片一定比无密码的卡片更安全,更不容易被盗刷。

举个最简单的例子,假如两张卡片同时遗失,不设密码的卡片可以轻易被用于POS机消费或ATM机取现等,而设置密码的卡片则多了一重安全保障。在获得卡片者未知密码的情况下,信用卡账户无法被盗用。两者相比安全性孰高孰低显而易见。

可以说,密码验证是信用卡支付安全管理中非常重要的一个验证工具,也的确是比其他工具更私密也更不容易被他人获取的验证信息,这样的安全控制需要客户本人参与和尽责。按照常规逻辑,知道信用卡密码的人应该是持卡人本人,这样的安全意识需要每位持卡人牢记心中。

可能有人会提出,“签名”不也是一种验证吗?当签购单签名与信用卡背面签名不符时,不就能够证明卡片存在盗刷风险吗?

的确,在很多海外地区,信用卡交易都只采用“凭签名”的验证方式,但在国内,这种所谓的“验证”可以说形同虚设。

个人信用报告的不健全是一大原因,绝大部分收银人员“签名核实”意识的淡漠是第二个原因。而且,有关行业专家也指出,根据目前中国银联的仲裁规定,只要音同(卡面上打制的凸字字母与持卡人身份证件上的姓名读音相同),即认定“相符”。所以,在消费当时,签名几乎不能带来任何保障,而只能作为事后核查的一个参考罢了。

获失卡赔偿流程较繁琐

再来看看“失卡保障”。的确,不少信用卡中心已经为持卡人推出了“失卡保障”,针对持卡人挂失前48小时至120小时内的凭签名交易(有些表述为非自动柜员机、银行柜台、互联网络和通信网络进行的盗用)提供保障。不过,当卡片出现盗刷后,要想真正获得失卡保障的赔付,就必须拿出足够的证据。因为我国的法律规定“谁主张谁举证”,证明或证据不充分,发卡银行是不会予以赔偿的。

而且,整个申请过程并非表面看来那么容易。通常的流程为:持卡人发现信用卡丢失或被盗、被抢——持卡人致电信用卡中心客服申请挂失、缴纳挂失手续费——查核是否有盗刷交易。若存在盗刷交易,则需填写《失卡保障申请表》、准备其他完整的索赔资料——快递至卡中心指定地址——等待处理结果。若不存在盗刷,则只需申请补办新卡。

其中,失卡保障所需要准备的理赔单证包括:公安机关出具并盖章的报案回执原件、索赔持卡人的身份证明原件、信用卡索赔消费明细和挂失证明等。这使得持卡人必须与公安机关、信用卡中心,甚至盗刷发生地如商户交涉,丝毫谈不上轻松。通常卡中心会在收齐全部资料后的30日内给予持卡人答复。

可以说,即便是“仅凭签名”交易可以获得失卡保障,也是风险发生后的一种费力补救,与其“亡羊补牢”,还不如提前防范,为卡片设立密码、避免泄露。

失卡保障并非仅针对签名消费

之所以大部分失卡保障仅针对“凭签名”的消费是因为银行卡密码是持卡人预先设置的,密码的泄露与持卡人自身的疏忽脱不了关系,对于这样的损失银行和商家自然是不会负责赔偿的。

而凭签名的消费就有不同了,持卡人对于卡片被盗刷,可能并不负有责任,相反,商户未核对签名可能是责任过错方。在这种情况下,银行或商家才需要对盗刷金额予以赔偿。

实际上,虽然大部分的银行仅针对签名消费予以赔偿,但也有个别能对设密码消费提供赔付的。交通银行信用卡的“用卡无忧”服务就很特别。在保障期间,针对持卡人通过POS机刷卡签字完成的交易,挂失前48小时所发生的损失,不论是否设置密码,包括凭“密码+签名”方式交易的盗刷也可以获得赔偿,可享每卡最高4万元人民币的赔付金额。申请该服务的成本为每月4元。据了解,自“用卡无忧”推出至今,交行卡中心已为失卡客户理赔损失金额近500万元。

平安信用卡的保障内容也较为特殊,除了对仅凭签名的消费提供挂失前72小时盗用消费保障外,还可以对信用卡被抢劫取现(凭交易密码)的损失予以保障。

当持卡人遭遇歹徒劫持,在被歹徒胁迫、生命和健康受到严重威胁的情况下,被迫向歹徒泄漏信用卡的交易密码,在挂失前72小时内被歹徒通过ATM机或银行柜台取现发生的损失,可凭公安机关的报案回执,申请损失保障。

此外,招行、北京银行、广发银行等信用卡中心工作人员均表示,若持卡人并未遗失卡片却发生盗刷,也应及时联系发卡银行说明情况,在必要时先冻结账户以作保护。

   
Tag:厦门信用卡信用卡失卡保障  
责任编辑:admin
  • 用户名: (新注册)密码: 匿名:  请文明参与讨论,禁止漫骂攻击。
    评论总数: [ 查看全部 ] 网友评论