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降低信用卡被盗刷的办法:密码+签名

2012-3-7 13:03:59 来源:新快报 责任编辑:admin 【 】 点击:

文章摘要:信用卡不设置密码更安全。近日,一位网友将自己的观点发表在某专业理财论坛上,引发了银行用户热议。记者通过采访了解到,部分银行针对信用卡设置了失卡保障,且只针对使用签名交易的持卡人。但银行业人士表示,无论有没有密码,信用卡被盗刷后的索赔过程都极其繁琐,

“信用卡不设置密码更安全。”近日,一位网友将自己的观点发表在某专业理财论坛上,引发了银行用户热议。记者通过采访了解到,部分银行针对信用卡设置了失卡保障,且只针对使用签名交易的持卡人。但银行业人士表示,无论有没有密码,信用卡被盗刷后的索赔过程都极其繁琐,在现有条件下,消费者还是给信用卡设上密码更安全。

信用卡不设密码更安全?

“信用卡不设密码更安全”的说法最先出现在一家专业理财论坛上。一位自称银行内部人士发帖称,信用卡不设密码更安全的奥秘在于,信用卡一旦被盗刷,有密码的持卡人将负全责,而没有设置密码的,银行将负责赔偿。

上述“内部人士”甚至罗列了部分国内的案例支持自己的观点:因信用卡丢失被盗刷,凭密码消费的,法院倾向于判决持卡人负全责;凭签名消费的,法院会以持卡人没有保管好信用卡存在过错为由,判决持卡人承担10%-50%的损失,余下损失由商家承担,具体视商家过错内容而定。而如果出现签名与信用卡不符或刷卡人和持卡人性别不符等,商家的过错将越多,持卡人承担的损失也将越少。

银行卡安全问题越来越受到关注,有报道称指纹ATM机已在唐山商业银行投入使用

对上述说法,不少市民质疑,到底要不要去取消信用卡密码?新浪微博上,一位叫苏伯尔的网友也表示,下周就去把所有信用卡密码取消,有密码真的很麻烦。

“失卡保障”不等于完全赔付

虽然不断有信用卡被盗刷案件发生,但为了争取客户,国内不少银行都推出了信用卡“失卡保障”服务。这一服务是指信用卡客户遗失信用卡后,持卡人如果在第一时间向银行申请挂失,银行将对持卡人在挂失前一定时间内因盗刷而造成的损失进行赔偿。据记者了解,目前只有部分中小银行在国内推出了失卡保障,一些大型银行仅对于挂失后的损失进行保障。

不过,“失卡保障”服务并不意味着持卡人将获得完全赔付。记者在多家银行网站的信用卡章程上了解到,目前各家银行“失卡保障”服务存在不同的实施细则,在保障的生效时间、生效条件和赔付金额上均有不同。

据介绍,多数银行提供的“失卡保障”限额为5000元至15000元不等,保障时间则为挂失前48小时。少数中小银行的保障时间可能延长至72小时。

部分商家核查签名很宽松

为了解商家对核查刷卡签名笔迹这一环节是否重视,记者随后对中山一些商场进行了走访调查。在调查中记者发现,大部分商场的收银员在用户签名后,并没有将签名笔迹与信用卡背面的原始签名进行仔细核对。在悦来南路某超市内,一名信用卡用户拿着一张背后还未签名的信用卡购买了数百元的商品。

记者采访中了解到,多数银行人士还是建议市民设置消费密码。一位工作人员告诉记者,信用卡是否安全还是应该关注被盗刷的风险,如果不设密码,被盗刷的风险明显变大。不建议市民取消信用卡的密码。

有业内人士表示,国外的信用卡都是使用签名的,但也跟其使用环境和保障措施有关。由于向银行索赔的程序比较繁琐,信用卡被盗刷后指望从银行获得赔偿只是退而求其次的方法,就算判决商家或银行承担主要责任,通常持卡人也需要视情况承担10%至50%的损失。

几乎所有银行的信用卡章程中都规定:“凡使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为。”银行信用卡部人士透露,设置密码意味着自设屏障,一旦因此被盗刷,银行无法识别信用卡是否真的被盗刷了,即使是真的被盗刷也会被认定为个人保护密码不当,责任为持卡人承担。


广东雅商律师事务所封谟喜律师告诉记者,章程的约定对银行及客户都有约束力,卡被盗刷银行和商家要担责,如客户有过错则可相应降低或免除他们的责任,泄漏密码给他人就属过错一种,设密码的持卡人在用卡时无须核对身份证件,这就降低了银行和商家的责任。

银行专业人士提醒,目前国内信用卡用卡环境还不很成熟,凭密码交易的持卡人在刷卡时,尽量用手掩盖密码器,防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人,也应该进行多重防护,如短信提醒、交易金额限制等,并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行。拿到新卡后,一定要在卡背面签上自己的名字,而且字体笔迹最好有一定的特色,别人不容易模仿。这样可以有效地规避风险。

尽管对选择哪种刷卡交易认证方式上,各方都有不同意见,但银行人士提醒,目前信用卡消费一般都是密码+签名,最好再绑定手机短信提醒,一旦发生盗刷情况,好及时挂失。
   
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