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信用卡太黑了 透支百元滚出万元账单

2012-3-25 00:25:01 来源:厦门信用卡 责任编辑:admin 【 】 点击:

文章摘要:透支191.11元5年滚出10854.43元欠款 据报道,董小姐的信用卡是5年前在学校办的,信用额度仅200元,没用几次后就被她遗忘了。但在不久前,董小姐接到银行合作公司的催账电话,去银行求证后才想起来还有一张信用卡。信用卡账单显示,最后一笔消费是2007年5月,当时透支19

透支191.11元5年“滚出”10854.43元欠款

据报道,董小姐的信用卡是5年前在学校办的,信用额度仅200元,没用几次后就被她遗忘了。但在不久前,董小姐接到银行合作公司的催账电话,去银行求证后才想起来还有一张信用卡。信用卡账单显示,最后一笔消费是2007年5月,当时透支191.11元。经过近5年密密麻麻的罚息明细,最后账单显示欠款竟达10854.43元。董小姐傻眼了,自己并未更换联系方式,为何这5年没有收到任何来自银行方面的单据和催款提醒呢。

少还44.60元一个月循环利息1070.57元

“少还信用卡44.60元,逾期10天竟产生1070.57元的循环利息。”无独有偶,近日,一位名为“艳妮”的网友也爆料称自己的信用卡“被宰”经历。据她介绍,自己的信用卡账单应在2月23日还款41994.60元,但她通过ATM机提前还款时,只还了41950元,少还了零头44.60元。3月5日,她收到银行寄来的账单,上面赫然写着循环利息:1070.57元。

每月若只还最低还款额一年利息能买iPhone4

每月只还最低还款额,不知不觉,一年循环利息够买一个iPhone4了。王女士因为出国,办了张方便境外刷卡的信用卡,并在这期间透支近2万元。回国后,王女士收到银行的还款通知信,称可以按最低还款额还款,不影响后期使用,只需还1000多元。“当时不知道利率有多高,就想着到年底一起还。”每个月1000多元的最低还款额,偶尔小额刷卡消费,王女士的信用卡一直维持着2万元左右的透支额。等到年终翻阅账单,看到有一笔300多元的“循环利息”。她再翻出从未拆封的其他旧账单,发现每个月都有300—400元的循环利息。“真没想到,一年下来的利息都能买iPhone4了,后来我信用卡都不敢用了。”

算账 1000元卡债一年后变1461元

目前,1000元存在银行,年利率为3.5%。也就是说,存1000元钱在银行,经过一个自然年,且在期间,央行没有利率变动的情况下,储户最终会收获的利息为35元。

同样是1000元,如果是信用卡债,经过一年发酵,会到什么程度呢?假设客户田小姐1月9日消费1000元,账单日为1月10日,且此后一直未还款,前提是在这一年间,央行并无加息降息。沪上某商业银行信用卡中心负责人为记者算了一笔账:信用卡欠款有两种费用:一是循环息,每天按欠款本金的万分之五收取;二是滞纳金,按最低还款额未还款部分的5%收取,最低还款额按欠款本金的10%计算。欠银行1000元第一个月,循环息每天0.5元,一个月以30天计算,就是15元。滞纳金是最低还款额未还部分的5%(但最低20元),即20元;这样算下来,第二个月还款本金就涨到1035元,第二个月的滞纳金和循环息就以1035元为基数计算,以此类推。那么直至次年1月10日,田小姐的本金加罚息为1461元左右。

也就是说,按此种模式,持卡人通过信用卡向银行借贷1000元的成本为461元,也就是说年利率会高达46%。按照央行规定,国内信用卡的日息为万分之五,透支利率年息为18.25%。实际上,通过信用卡向银行借贷1000元的成本显然要高过央行规定,也早已高过目前年利率为7.05%的个人商业贷款。来自中国银行业协会的数据显示,美国信用卡年利率根据个人信用状况等因素确定,最高达36%;英国信用卡年利率在19%左右。中国银行业协会相关负责人认为,“从全球范围来看,我国信用卡利率处于较低的水平。”

银行员工:我不用信用卡,有点疏忽就亏大了

在某城商银行工作数年,熟稔信用卡业务的潘先生却没有信用卡。“不需要,平时没有太多大额消费,不必透支;嫌麻烦,透支还要去还款,不如直接刷储蓄卡;有点"黑",一般全额罚息,有点疏忽就亏大了。”他告诉记者,一旦逾期或使用其他业务,利息很高,利滚利。“不考虑滞纳金、利滚利,信用卡每天万分之五的利息一年加起来也有18%,现在存款利息不过3.5%,最好的理财产品年化率也很难超过10%,你说信用卡赚钱多不多?”

罚息繁多“利滚利”

记者昨日联系了招行、交行、中行、浦发、广发等数十家银行,盘点各家银行信用卡收费包括罚息政策发现,信用卡罚息包括利息、滞纳金、超限费、年费等。

遵照中国人民银行统一规定,利息一般按消费金额每天万分之五计息,最低1元,每月计入本金按复利计算;如果在到期还款日实际还款额低于最低还款额,需要支付滞纳金,按最低还款额未还部分的5%收取,部分银行滞纳金有5元、10元的最低限额;超限费在持卡人累计未还交易金额超过信用额度时支付,一般按超限部分5%收取,目前很多银行章程中虽注有超限费,但实际已被叫停;信用卡一般都收取年费,从几十元到几百元不等,部分银行规定持卡人年刷卡达到一定次数可免收年费。

银行内部人士透露,如果持卡人不及时还款,那么利息、滞纳金、超限费、年费等都会累计进本金计算复利,“利滚利”后,透支百元、账单万元也不是没有可能。在董小姐的个案中,由于5年没有消费,银行每年要收取80—200元的年费,5年即400—1000元,这部分费用将100%计入最低还款额,征收利息及滞纳金,按月计算复利。按照一些银行的规定,账单日总欠款大于信用卡额度,当月即不能享受免息,过去还会征收超限部分5%的超限费,由于董小姐信用卡额度小,短时间内就会超额,由此“滚雪球”般产生越来越多的罚息。

   
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